你不理財 財不理你 - Recommend

劉彥斌，國家職業技能鑒定專家委員會委員，理財規劃師專業委員會秘書長。曾負責多家機構的證券投資事務，先後擔任多間大型企業集團及上市公司財務顧問。對于投資理財有著豐富的實踐經驗。說話很逗，一些關于理財的基本理念也說得簡明易懂，對我頗有啓發，順手記下，與大家分享。
　　一、什麼是理財？
　　理財就是管錢，" 你不理財，財不理你" 。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。
　　二、理財的三個環節
　　1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出 10%的錢存在銀行裏，很多人說做不到。那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？ 99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將 10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
　　2 、生錢：基金、股票、債券、不動産。
　　3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，爲你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要爲水庫修個堤壩 --意外、住院、大病。因爲開車撞人傾家蕩産的例子。坐飛機的例子：一個月我有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都會雙手合十，我並不是信什麼東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因爲在天上不知道會發生什麼。所以每次坐飛機我都買了 88元保 50萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這 50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。
　　一個中心，三個基本點：以管錢爲中心，攢錢爲起點，生錢爲重點，護錢爲保障。
　　三、多少錢可以開始理？
　　不在乎多少，一個月省下100 元買基金，從20 歲存到60 歲，是637800 元；30歲存到 60歲，是 22萬； 40歲起存，7 萬；50 歲，2 萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
　　女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
　　四、如何進行資産配置：
　　個人的水庫應該分成三份。
　　第一份：應急的錢，6 個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
　　第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。
　　第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地産，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。 股票：股市如潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不建議進場，買基金都不是好時段。
　　能夠預測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
　　買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我准備好堅強的神經和良好的心態嗎？ 　　退休的老人不應該炒股，他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。
　　你見過排著隊發財的嗎？今年進市場的股民，三年後 90%都會成爲炮灰，只有 10%的人能從股市裏賺到錢，這是鐵律！
　　五、理財什麼時候開始好？
　　從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。
　　六、理財的習慣
　　1 、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜裏蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生爲何這麼做，他說 "這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地裏，可能會掉到溝裏，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。" 我們常常說富人越有錢越摳，因爲他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往" 窮大方" 。
　　2、記賬：每天記帳, 不行的話三天記一次也可以啊。
　　七、理財的誤區
　　1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
　　2 、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財？當年毛主席都每天記帳, 不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。
　　3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的産品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎？
　　4 、錢少，理財沒什麼效果：理財的秘密是" 愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。"
　　5、我不懂理財：不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。
　　6 、理財就是發財：理財和發財沒有關系。理財是未雨綢缪，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。
　　7、理財要從衆：理財不能隨大流，一定是個性化的。
　　8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人 "分析 "，女人 "感覺 "。
　　八、理財的五個一工程：
　　1、一生恪守量入爲出
　　拳王泰森從 20歲開始打拳，到 40歲時掙了將近 4億美元，但他花錢無度，別墅有100 多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到 2004年底，他破産的時候還欠了國家稅務局 1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是 40歲以後的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
　　2、不要夢想一夜暴富
　　天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話 "財不進急門 "。一年 40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年後還是貧困，因爲買大房子，買車，鑽出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像範進中舉，一下子厥過去。
　　當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例産權酒店）：1 、誰在賣我東西，對方的信譽如何？2 、我的錢幹啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益 1%-5%低， 5%-8%中等， 8%以上高。5 、如果我不投了，賣得出去嗎？6 、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。
　　3、不要讓債務纏住一生
　　房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多 28-35歲。例如在湖南買 100 平的房子，30 萬，首付 20%6萬，契稅等 2 萬，8 萬裝修， 2萬家電， 2萬內飾細軟，沒有 20 萬沒法住進去。月還款應該在收入的 30% 以下，50% 會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。
　　車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務鴉片。檢查觀衆的錢包：大學生，月消費 1800。北京碩士畢業月薪 3000 ，本科2000 ，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。
　　改變生活要從小錢開始還，還卡 --還車 --還房 --攢錢 --投資。
　　你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。
　　4 、一夫一妻一個孩
　　結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。
　　5、專心一項投資
　　中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從衆。有些錢不是你的。