As far as everyone knows, the earlier we put aside the money for your savings, the bigger the amount would get at a point of time. From when we were still in elementary school or kindergarten, our parents normally would get us a piggy bank to keep our extra coins. When we were little kids, we seemed to understand the theory of putting aside the extra coins to buy our favourite toys but after we grew up, we tend to forget this simple rule.
Today many Malaysians spending tomorrow’s money for today’s needs. Some don’t just earn pennies. Some salary can easily pay for a condo instalment every month but still it’s never enough. All the pleasurable feelings of satisfying their needs blinded them up from the simple old rule. However, some does save in the bank accounts, but, can bank accounts take our money to greater heights?
Now the old rule of putting aside money in the piggy bank just won’t work as effective. Remember inflation? It is our main enemy in putting aside your money in the piggy bank. According to financial experts, inflation rate is easily 6% in the urban area like Kuala Lumpur. Can interests in our savings account (piggy bank) beat 6%? Hardly I would say, if not never.
The keyword here is investment. Only investment can beat the value of the inflation. To make the money works harder than us, invest them. Investment comes with risk but see long term. Future value will always better than current value. Market fluctations are a norm and if we can hold on longer to our investment, we gain. I read from an article that the worst enemy for an investor is the investor oneself. When we invest, we should look forward for a longer time horizon for returns. Sometimes the investor may get panic over a bearish market and decided to sell off the investments. Recessions happen but they always recover. Just be patient.
Sunday, June 22, 2008
Maximize your Employee Provident Fund - Recommend
If you have not already knew, this year our government has announced that Malaysian can conditionally withdraw part of our EPF savings under Account I for investment. However, you can only transfer these savings to your choice of investment fund under the funds that are appointed by the Ministry of Finance. With this in mind, the risks and benefits of investing in the particular investment fund will directly be borned by you, no longer by KWSP. Therefore it is very important for you to be selective in choosing a right investment fund if you wish to minimize the risks and see higher returns during the investment process.
Investment conditions:1. Minimum amount = RM10002. Amount that you can invest = 20% of (total in Account 1 - Basic savings)3. Withdrawals can be made in every 3 months as long as your account met those conditions above.
*Basic savings differs according to your age
Example of calculations:
Age: 27Amount available in Account 1 = RM50000Amount that can be invested = 20% x (50000 - 12000)= 20% x 38000= 7600So the amount that you can invest is RM7600.
Please also bear in mind that with this investment, all gains and loses will go into your EPF account. It means that if you earn RM1000, you will not be able to withdraw it for personal use. If you would like to stop investing on a particular fund that you have invested with your EPF funds, the gains or loses will be credited back to your EPF account which you can only use it during retirement / after age 55.
The initial service charge is now capped at 3% for EPF investment rather than 5% to 7% for the normal charge. Invest while you can because you are not going to take the risk later in life.
Investment conditions:1. Minimum amount = RM10002. Amount that you can invest = 20% of (total in Account 1 - Basic savings)3. Withdrawals can be made in every 3 months as long as your account met those conditions above.
*Basic savings differs according to your age
Example of calculations:
Age: 27Amount available in Account 1 = RM50000Amount that can be invested = 20% x (50000 - 12000)= 20% x 38000= 7600So the amount that you can invest is RM7600.
Please also bear in mind that with this investment, all gains and loses will go into your EPF account. It means that if you earn RM1000, you will not be able to withdraw it for personal use. If you would like to stop investing on a particular fund that you have invested with your EPF funds, the gains or loses will be credited back to your EPF account which you can only use it during retirement / after age 55.
The initial service charge is now capped at 3% for EPF investment rather than 5% to 7% for the normal charge. Invest while you can because you are not going to take the risk later in life.
Why should I invest my EPF? - Recommend
Based on the news update from KWSP website, more and more peoples are now starting to invest a part of their EPF in unit trusts.
“A total of 42,800 Employees Provident Fund (EPF) members invested a combined RM461 million in unit trust and other approved instruments under the Members’ Investment Scheme in the first three months of this year”
If you have read the article from TheStar not long ago, you will know that less than 5% of Malaysians have more than RM1,000,000 in their EPF account during retirement. Only during retirement, a lot will realize that the funds from KWSP is insufficient to get them through another 25 years if not lesser. This however depends on your own living cost. To cope with high living cost now, many will still opt to work harder even after their retirement age just to make ends meet. When you were younger, you may have various retirement plans like utilizing your EPF funds, or to depend on your children. It may sounds reasonable at this point of time but we wouldn’t be able to predict future. What if your children is also trying to make end meets too by your retirement time? Would you be happy to increase their burden? You may even come up with the most ridiculous retirement plan but believe me, only an early and proper financial planning can ensure an enjoyable retirement.
Benefits of investing your EPF:
1. You get capital growth and dividends instead of only dividends
2. If you start investing young, you have plenty of time to see your money grow and also with longer time horizon, it also means that the risk is minimized with proper monitoring
3. Some unit trusts funds comes with free insurance
4. Instant diversification of your EPF funds which means more opportunities and less risky
5. Low service charge that capped at 3%
“A total of 42,800 Employees Provident Fund (EPF) members invested a combined RM461 million in unit trust and other approved instruments under the Members’ Investment Scheme in the first three months of this year”
If you have read the article from TheStar not long ago, you will know that less than 5% of Malaysians have more than RM1,000,000 in their EPF account during retirement. Only during retirement, a lot will realize that the funds from KWSP is insufficient to get them through another 25 years if not lesser. This however depends on your own living cost. To cope with high living cost now, many will still opt to work harder even after their retirement age just to make ends meet. When you were younger, you may have various retirement plans like utilizing your EPF funds, or to depend on your children. It may sounds reasonable at this point of time but we wouldn’t be able to predict future. What if your children is also trying to make end meets too by your retirement time? Would you be happy to increase their burden? You may even come up with the most ridiculous retirement plan but believe me, only an early and proper financial planning can ensure an enjoyable retirement.
Benefits of investing your EPF:
1. You get capital growth and dividends instead of only dividends
2. If you start investing young, you have plenty of time to see your money grow and also with longer time horizon, it also means that the risk is minimized with proper monitoring
3. Some unit trusts funds comes with free insurance
4. Instant diversification of your EPF funds which means more opportunities and less risky
5. Low service charge that capped at 3%
吃亏就是占便宜
Post by klse.
那天碰到一位朋友，他说我以前借给他的一本书，对他影响很大。
那是本很旧的书了，毫不起眼，也不出名。
书名是：一个送货员的发达史。
我很喜欢这本书，因为它也影响了我的思想。
“吃亏就是占便宜”的思想。
这本书是作者的自述。
作者本身是个送货员出身，后来他在一个菜市场摆摊位。
他能够发达就是从菜市场开始。
作者自述摆摊位时的生活。
吸引我注意的是一小段的文章。
作者说他每天清洗摊位时，就顺便把周围的环境一起清洗，就当作是一种运动。
长久下去，每个人都跟他很好。
他不跟人家计较，主动帮人家清洗地方，人缘自然就好了。
就是因为他的人缘好，后来当局要把菜市场私营化，菜市场的人都建议由他承包下来。
结果就开始了他承包菜市场的生意，后来他就是靠这行业来致富。
我喜欢这本书就是因为那一小段的故事：
“每天清洗摊位时，就顺便把周围的环境一起清洗，就当作是一种运动。”
讲得多么的轻松，帮人清洗地方也是一种运动？
有几个人能够有这样“伟大”的想法？
每个人都会这样想：
你的地方，你弄肮脏，当然是你自己洗了！
要我洗？就别梦想了！
所以这个社会就变成了“斤斤计较”的社会了！
什么是你的，什么是我的。
什么是该你做的，什么是该我做的。
每样东西，每样事情，都分得清清楚楚了！
每个人都怕吃亏！
结果就无法领悟这道理：吃亏就是占便宜！
这本书的作者无意中发挥了“吃亏就是占便宜！”的优点。
如果是刻意营造“吃亏”的样子，我想是无法成功的。
有的人有“人缘”，有的人没有“人缘”。
“人缘”从何而来？
我想，要先从思想开始。
要突破狭窄的思想，才可以容纳宽大的胸襟。
有了宽大的心胸，才会有“人缘”！
人缘和理财有何关系？
没有直接的关系，但是却有间接的关系！
先有“人赚钱”才有“钱赚钱”。
“人赚钱”靠的就是“人缘”！
那天碰到一位朋友，他说我以前借给他的一本书，对他影响很大。
那是本很旧的书了，毫不起眼，也不出名。
书名是：一个送货员的发达史。
我很喜欢这本书，因为它也影响了我的思想。
“吃亏就是占便宜”的思想。
这本书是作者的自述。
作者本身是个送货员出身，后来他在一个菜市场摆摊位。
他能够发达就是从菜市场开始。
作者自述摆摊位时的生活。
吸引我注意的是一小段的文章。
作者说他每天清洗摊位时，就顺便把周围的环境一起清洗，就当作是一种运动。
长久下去，每个人都跟他很好。
他不跟人家计较，主动帮人家清洗地方，人缘自然就好了。
就是因为他的人缘好，后来当局要把菜市场私营化，菜市场的人都建议由他承包下来。
结果就开始了他承包菜市场的生意，后来他就是靠这行业来致富。
我喜欢这本书就是因为那一小段的故事：
“每天清洗摊位时，就顺便把周围的环境一起清洗，就当作是一种运动。”
讲得多么的轻松，帮人清洗地方也是一种运动？
有几个人能够有这样“伟大”的想法？
每个人都会这样想：
你的地方，你弄肮脏，当然是你自己洗了！
要我洗？就别梦想了！
所以这个社会就变成了“斤斤计较”的社会了！
什么是你的，什么是我的。
什么是该你做的，什么是该我做的。
每样东西，每样事情，都分得清清楚楚了！
每个人都怕吃亏！
结果就无法领悟这道理：吃亏就是占便宜！
这本书的作者无意中发挥了“吃亏就是占便宜！”的优点。
如果是刻意营造“吃亏”的样子，我想是无法成功的。
有的人有“人缘”，有的人没有“人缘”。
“人缘”从何而来？
我想，要先从思想开始。
要突破狭窄的思想，才可以容纳宽大的胸襟。
有了宽大的心胸，才会有“人缘”！
人缘和理财有何关系？
没有直接的关系，但是却有间接的关系！
先有“人赚钱”才有“钱赚钱”。
“人赚钱”靠的就是“人缘”！
跳不出的圈子
Post by klse.
又是喝茶时间。话题还是离不开经济。
有位经理级的朋友告诉我，现在的经济情况很糟糕，人人自危。尤其是那些四十岁左右的打工皇帝，身居高职，看到自己的公司业绩不好，更加担心。
表面上经理级的打工皇帝威风八面，十人之下，百人之上。但是内心里他们却是脆弱的。
他们谈裁员色变。
屋子，汽车的供期，孩子的教育费，靠的都是自己的高薪。如果突然接到大信封，被逼下岗。这种时候到那里去找高薪的职位？这种行情谁要请四十岁左右的经理？
业绩不好，开会时被老板臭骂，谁叫自己靠它吃饭。谁叫自己没有钱！
如果有钱就可以大声的喊：老子不干了！
钱不是万能，但是没有钱却是万万不能！
所以除了忍还是得忍。
这就是打工皇帝所处的圈子。一个跳不出的圈子。
看到暴风雨来了，才警觉自己准备功夫做不足。
为什么年轻时没有储蓄多一点钱？
为什么屋子还没有供完？
为什么汽车还在供期？
这就是理财。
我这位经理级的朋友身居高位，手下掌管了十二位工程师。管理手法自然了得，想不到他个人的理财功夫也是一流。
他的汽车，屋子都是没有欠款的！
他现在注重的是他的投资！所以他根本不担心被裁员。他已经计划在五十岁之前退休。
我问他这套理财本领是不是从大学里学来的。因为他是海外留学的。
他说大学教经济的教授自己本身的汽车，屋子都是贷款的，那里是理财高手！
那么他是怎样学来的呢？
原来他年轻时也是吃尽苦头，后来步入了三十大关，遇见了一位年长的成功人士，经他指点后才大彻大悟，决心跳出这圈子！
他怎样在短短的十年里跳出这圈子呢？
以下就是他的摘要：
不要太注重自己的身份。汽车可以用就可以了，不可以贷款。
买房子不要装修，尽量在五年里供完。量力而为，不需要买太贵的房子。先买小的，将来再换大的。
尽量存钱做投资。不要赚银行的利息，也不要给银行赚我们的利息。
又是喝茶时间。话题还是离不开经济。
有位经理级的朋友告诉我，现在的经济情况很糟糕，人人自危。尤其是那些四十岁左右的打工皇帝，身居高职，看到自己的公司业绩不好，更加担心。
表面上经理级的打工皇帝威风八面，十人之下，百人之上。但是内心里他们却是脆弱的。
他们谈裁员色变。
屋子，汽车的供期，孩子的教育费，靠的都是自己的高薪。如果突然接到大信封，被逼下岗。这种时候到那里去找高薪的职位？这种行情谁要请四十岁左右的经理？
业绩不好，开会时被老板臭骂，谁叫自己靠它吃饭。谁叫自己没有钱！
如果有钱就可以大声的喊：老子不干了！
钱不是万能，但是没有钱却是万万不能！
所以除了忍还是得忍。
这就是打工皇帝所处的圈子。一个跳不出的圈子。
看到暴风雨来了，才警觉自己准备功夫做不足。
为什么年轻时没有储蓄多一点钱？
为什么屋子还没有供完？
为什么汽车还在供期？
这就是理财。
我这位经理级的朋友身居高位，手下掌管了十二位工程师。管理手法自然了得，想不到他个人的理财功夫也是一流。
他的汽车，屋子都是没有欠款的！
他现在注重的是他的投资！所以他根本不担心被裁员。他已经计划在五十岁之前退休。
我问他这套理财本领是不是从大学里学来的。因为他是海外留学的。
他说大学教经济的教授自己本身的汽车，屋子都是贷款的，那里是理财高手！
那么他是怎样学来的呢？
原来他年轻时也是吃尽苦头，后来步入了三十大关，遇见了一位年长的成功人士，经他指点后才大彻大悟，决心跳出这圈子！
他怎样在短短的十年里跳出这圈子呢？
以下就是他的摘要：
不要太注重自己的身份。汽车可以用就可以了，不可以贷款。
买房子不要装修，尽量在五年里供完。量力而为，不需要买太贵的房子。先买小的，将来再换大的。
尽量存钱做投资。不要赚银行的利息，也不要给银行赚我们的利息。
你不理財 財不理你 - Recommend
劉彥斌，國家職業技能鑒定專家委員會委員，理財規劃師專業委員會秘書長。曾負責多家機構的證券投資事務，先後擔任多間大型企業集團及上市公司財務顧問。對于投資理財有著豐富的實踐經驗。說話很逗，一些關于理財的基本理念也說得簡明易懂，對我頗有啓發，順手記下，與大家分享。
一、什麼是理財？
理財就是管錢，" 你不理財，財不理你" 。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。
二、理財的三個環節
1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出 10%的錢存在銀行裏，很多人說做不到。那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？ 99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將 10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
2 、生錢：基金、股票、債券、不動産。
3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，爲你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要爲水庫修個堤壩 --意外、住院、大病。因爲開車撞人傾家蕩産的例子。坐飛機的例子：一個月我有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都會雙手合十，我並不是信什麼東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因爲在天上不知道會發生什麼。所以每次坐飛機我都買了 88元保 50萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這 50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。
一個中心，三個基本點：以管錢爲中心，攢錢爲起點，生錢爲重點，護錢爲保障。
三、多少錢可以開始理？
不在乎多少，一個月省下100 元買基金，從20 歲存到60 歲，是637800 元；30歲存到 60歲，是 22萬； 40歲起存，7 萬；50 歲，2 萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何進行資産配置：
個人的水庫應該分成三份。
第一份：應急的錢，6 個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。
第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地産，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。 股票：股市如潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不建議進場，買基金都不是好時段。
能夠預測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我准備好堅強的神經和良好的心態嗎？ 退休的老人不應該炒股，他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。
你見過排著隊發財的嗎？今年進市場的股民，三年後 90%都會成爲炮灰，只有 10%的人能從股市裏賺到錢，這是鐵律！
五、理財什麼時候開始好？
從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。
六、理財的習慣
1 、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜裏蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生爲何這麼做，他說 "這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地裏，可能會掉到溝裏，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。" 我們常常說富人越有錢越摳，因爲他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往" 窮大方" 。
2、記賬：每天記帳, 不行的話三天記一次也可以啊。
七、理財的誤區
1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
2 、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財？當年毛主席都每天記帳, 不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。
3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的産品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎？
4 、錢少，理財沒什麼效果：理財的秘密是" 愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。"
5、我不懂理財：不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。
6 、理財就是發財：理財和發財沒有關系。理財是未雨綢缪，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。
7、理財要從衆：理財不能隨大流，一定是個性化的。
8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人 "分析 "，女人 "感覺 "。
八、理財的五個一工程：
1、一生恪守量入爲出
拳王泰森從 20歲開始打拳，到 40歲時掙了將近 4億美元，但他花錢無度，別墅有100 多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到 2004年底，他破産的時候還欠了國家稅務局 1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是 40歲以後的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想一夜暴富
天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話 "財不進急門 "。一年 40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年後還是貧困，因爲買大房子，買車，鑽出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像範進中舉，一下子厥過去。
當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例産權酒店）：1 、誰在賣我東西，對方的信譽如何？2 、我的錢幹啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益 1%-5%低， 5%-8%中等， 8%以上高。5 、如果我不投了，賣得出去嗎？6 、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。
3、不要讓債務纏住一生
房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多 28-35歲。例如在湖南買 100 平的房子，30 萬，首付 20%6萬，契稅等 2 萬，8 萬裝修， 2萬家電， 2萬內飾細軟，沒有 20 萬沒法住進去。月還款應該在收入的 30% 以下，50% 會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。
車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務鴉片。檢查觀衆的錢包：大學生，月消費 1800。北京碩士畢業月薪 3000 ，本科2000 ，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。
改變生活要從小錢開始還，還卡 --還車 --還房 --攢錢 --投資。
你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。
4 、一夫一妻一個孩
結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。
5、專心一項投資
中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從衆。有些錢不是你的。
一、什麼是理財？
理財就是管錢，" 你不理財，財不理你" 。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。
二、理財的三個環節
1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出 10%的錢存在銀行裏，很多人說做不到。那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？ 99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將 10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
2 、生錢：基金、股票、債券、不動産。
3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，爲你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要爲水庫修個堤壩 --意外、住院、大病。因爲開車撞人傾家蕩産的例子。坐飛機的例子：一個月我有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都會雙手合十，我並不是信什麼東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因爲在天上不知道會發生什麼。所以每次坐飛機我都買了 88元保 50萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這 50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。
一個中心，三個基本點：以管錢爲中心，攢錢爲起點，生錢爲重點，護錢爲保障。
三、多少錢可以開始理？
不在乎多少，一個月省下100 元買基金，從20 歲存到60 歲，是637800 元；30歲存到 60歲，是 22萬； 40歲起存，7 萬；50 歲，2 萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何進行資産配置：
個人的水庫應該分成三份。
第一份：應急的錢，6 個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。
第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地産，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。 股票：股市如潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不建議進場，買基金都不是好時段。
能夠預測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我准備好堅強的神經和良好的心態嗎？ 退休的老人不應該炒股，他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。
你見過排著隊發財的嗎？今年進市場的股民，三年後 90%都會成爲炮灰，只有 10%的人能從股市裏賺到錢，這是鐵律！
五、理財什麼時候開始好？
從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。
六、理財的習慣
1 、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜裏蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生爲何這麼做，他說 "這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地裏，可能會掉到溝裏，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。" 我們常常說富人越有錢越摳，因爲他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往" 窮大方" 。
2、記賬：每天記帳, 不行的話三天記一次也可以啊。
七、理財的誤區
1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
2 、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財？當年毛主席都每天記帳, 不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。
3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的産品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎？
4 、錢少，理財沒什麼效果：理財的秘密是" 愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。"
5、我不懂理財：不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。
6 、理財就是發財：理財和發財沒有關系。理財是未雨綢缪，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。
7、理財要從衆：理財不能隨大流，一定是個性化的。
8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人 "分析 "，女人 "感覺 "。
八、理財的五個一工程：
1、一生恪守量入爲出
拳王泰森從 20歲開始打拳，到 40歲時掙了將近 4億美元，但他花錢無度，別墅有100 多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到 2004年底，他破産的時候還欠了國家稅務局 1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是 40歲以後的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想一夜暴富
天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話 "財不進急門 "。一年 40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年後還是貧困，因爲買大房子，買車，鑽出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像範進中舉，一下子厥過去。
當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例産權酒店）：1 、誰在賣我東西，對方的信譽如何？2 、我的錢幹啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益 1%-5%低， 5%-8%中等， 8%以上高。5 、如果我不投了，賣得出去嗎？6 、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。
3、不要讓債務纏住一生
房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多 28-35歲。例如在湖南買 100 平的房子，30 萬，首付 20%6萬，契稅等 2 萬，8 萬裝修， 2萬家電， 2萬內飾細軟，沒有 20 萬沒法住進去。月還款應該在收入的 30% 以下，50% 會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。
車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務鴉片。檢查觀衆的錢包：大學生，月消費 1800。北京碩士畢業月薪 3000 ，本科2000 ，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。
改變生活要從小錢開始還，還卡 --還車 --還房 --攢錢 --投資。
你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。
4 、一夫一妻一個孩
結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。
5、專心一項投資
中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從衆。有些錢不是你的。
Saturday, June 21, 2008
幸福的投資學
投資股票或基金的時候，我發現，許多人都有一種想快速收割的心態，想要快速找到一種獲利模式，或者，能夠賺到錢的商品，好讓自己的荷包滿滿。
號稱是銀行理財專員、證券投資專家，或者是保險專業規劃人員者，基於消費者的這種想要快速獲利了結的心態，也不自覺會投其所好，進行哪種海外基金、本土基金、投資型保單或股票類股，比較容易賺到錢的鼓吹或推薦上頭，造成整個市場一面倒的逐利而居。
逐利不是不好，投資本來就是要賺到錢的，不是嗎？
但問題是，賺錢的目的是什麼，得先搞清楚，才不會望著大海汪洋一片，只想到竭澤而漁，卻沒想過大海能讓我們撈到魚，也會讓我們葬身海底，成為魚腹裡的飽餐之物。
投資人如果想要快樂賺到錢的話，我覺得，恢復古代農林漁牧業的心態是很重要的。
古代人很懂得尊重大自然，尊敬山河大地的力量，因此，斧斤以時而入，不會濫墾、濫伐，更不會剛種了一顆樹，就把樹砍掉，或者，把整座山的樹木都砍光光。
捕魚的人，不會把網灑了以後，就想要快速拉網，把魚群都拉上網，就算撈到小魚了，也會把魚苗扔回海裡，而靜待更大的大魚上鉤。
古代人不管是農人、漁夫或者是山林裡的獵人，出海捕魚、上山打獵，以及下田種稻，都是為了圖一己之溫飽，從填飽肚子的角度出發，適度的進行捕魚、打獵與種穀的行為，卻絕不會包山、包海的貪婪無度。
古代的農林漁牧者明白，人類過度貪婪的結果，只會引發大自然的反撲而已，因此，孟子說：「不違農時，穀不可勝食也；數罟不入洿池，魚鱉不可勝食也；斧斤以時入山林，林木不可勝用也。」
重點就是，不要貪心，要依時序進場，以及適時出場，才能五穀永保豐登。
投資股票或基金的現代人，如果能保有古代的這種尊重自然的美德，我覺得，就可以稱之為一位快樂的投資人了。因為這類的投資人不會貪心，不會只想到快速賺大錢，而會依時序進入市場，慎擇好的投資標的，逢低佈局，耐心等待，並慢慢收割。
這類投資人更懂得尊重市場，懂得要先在低點佈局，才有可能創造日後高點回收的可能性，因此，投資股票像種樹，佈局基金像養魚，等待市場行情上揚像等待梅花鹿出現一樣，無非要靠專業的研判，耐心的等待，以及感恩市場的力量。
投資人如果擁有正確的投資價值觀，那真是萬分愉快的一件事情，因為他懂得將各種投資對象當成山林、大海與大自然裡的獵物一樣尊敬，而不是濫砍、濫捕，只為了賺錢！賺錢！與賺更多的錢！
正確的理財專員或金融從業人員，應該是引導投資人找到適合客戶自己的理想投資標的是什麼，而不應該是鼓吹客戶毫無目標的賺大錢，更不應該是為了一己的佣金而要求客戶過度投資或頻繁進出市場。
明白了正確的投資觀念，我們就不難掌握賺錢的脈動，以及如何挑選正確的理財專員了！
(By 王志鈞 )
號稱是銀行理財專員、證券投資專家，或者是保險專業規劃人員者，基於消費者的這種想要快速獲利了結的心態，也不自覺會投其所好，進行哪種海外基金、本土基金、投資型保單或股票類股，比較容易賺到錢的鼓吹或推薦上頭，造成整個市場一面倒的逐利而居。
逐利不是不好，投資本來就是要賺到錢的，不是嗎？
但問題是，賺錢的目的是什麼，得先搞清楚，才不會望著大海汪洋一片，只想到竭澤而漁，卻沒想過大海能讓我們撈到魚，也會讓我們葬身海底，成為魚腹裡的飽餐之物。
投資人如果想要快樂賺到錢的話，我覺得，恢復古代農林漁牧業的心態是很重要的。
古代人很懂得尊重大自然，尊敬山河大地的力量，因此，斧斤以時而入，不會濫墾、濫伐，更不會剛種了一顆樹，就把樹砍掉，或者，把整座山的樹木都砍光光。
捕魚的人，不會把網灑了以後，就想要快速拉網，把魚群都拉上網，就算撈到小魚了，也會把魚苗扔回海裡，而靜待更大的大魚上鉤。
古代人不管是農人、漁夫或者是山林裡的獵人，出海捕魚、上山打獵，以及下田種稻，都是為了圖一己之溫飽，從填飽肚子的角度出發，適度的進行捕魚、打獵與種穀的行為，卻絕不會包山、包海的貪婪無度。
古代的農林漁牧者明白，人類過度貪婪的結果，只會引發大自然的反撲而已，因此，孟子說：「不違農時，穀不可勝食也；數罟不入洿池，魚鱉不可勝食也；斧斤以時入山林，林木不可勝用也。」
重點就是，不要貪心，要依時序進場，以及適時出場，才能五穀永保豐登。
投資股票或基金的現代人，如果能保有古代的這種尊重自然的美德，我覺得，就可以稱之為一位快樂的投資人了。因為這類的投資人不會貪心，不會只想到快速賺大錢，而會依時序進入市場，慎擇好的投資標的，逢低佈局，耐心等待，並慢慢收割。
這類投資人更懂得尊重市場，懂得要先在低點佈局，才有可能創造日後高點回收的可能性，因此，投資股票像種樹，佈局基金像養魚，等待市場行情上揚像等待梅花鹿出現一樣，無非要靠專業的研判，耐心的等待，以及感恩市場的力量。
投資人如果擁有正確的投資價值觀，那真是萬分愉快的一件事情，因為他懂得將各種投資對象當成山林、大海與大自然裡的獵物一樣尊敬，而不是濫砍、濫捕，只為了賺錢！賺錢！與賺更多的錢！
正確的理財專員或金融從業人員，應該是引導投資人找到適合客戶自己的理想投資標的是什麼，而不應該是鼓吹客戶毫無目標的賺大錢，更不應該是為了一己的佣金而要求客戶過度投資或頻繁進出市場。
明白了正確的投資觀念，我們就不難掌握賺錢的脈動，以及如何挑選正確的理財專員了！
(By 王志鈞 )
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